Ограничения по установлению пени и штрафов в кредитных договорах

Ограничения по установлению пени и штрафов в кредитных договорах

Обновлено - 24.02.2017

Виды неустойки в кредитных договорах

Неустойка устанавливается в виде пени или штрафа.

Пеня начисляется ежедневно в процентах от суммы неоплаченного платежа.

Штраф начисляется единоразово за нарушение условий кредитного договора. Может быть фиксированной суммой или составлять процент от суммы задолженности.

Требования к пени и штрафам

Пени и штрафы взимаются в национальной валюте.

Поскольку Национальным Банком Украины не предусмотрено учетной ставки для иностранной валюты - пеня и штраф должны исчисляться и взиматься только в гривне по официальному курсу НБУ на дату начисления (пример судебного решения).

На пени и штрафы проценты не начисляются.

Согласно ст. 550 ГКУ начисление процентов на пеню и штраф запрещено.

Общий размер пени и штрафа не должен превышать 50% задолженности.

Такие условия договора являются несправедливыми и в суде признаются недействительными. Интересно, что суд на свое усмотрение решает, от какой суммы задолженности (только тело кредита или проценты+тело) отталкиваться при расчете долга по неустойке (примеры судебных решений 1, 2).

Кредитор не должен взимать два вида неустойки за одно нарушение.

Пеня и штраф - виды неустойки. Если кредитный договор предусматривает их одновременное взыскание за несвоевременное погашение кредита - это противоречит Конституции Украины. Такие пункты договора признаются судом незаконными.

О конституционности начисления пени и штрафов читайте здесь.

Срок исковой давности для неустойки составляет один год.

Банки имеют право требовать взыскание неустойки через суд только в течение одного года, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Подробнее о том, как определить срок исковой давности по кредитным обязательствам мы писали ранее.

Заключение

Если банк насчитал непомерный размер просрочки по кредиту, следует критично оценить законность его действий. Судебные прецеденты указывают на возможность снижения пени и штрафов по кредитным договорам.