Что может и чего НЕ может делать банк при просрочке

Дата обновления: 2016-05-17 г.

Что может и чего НЕ может делать банк при просрочке

Очень кратко:

При возникновении просроченной задолженности по кредиту банк в первую очередь напоминает заемщику о наличии такой задолженности по телефону или высылает письмо. Если должник не погашает задолженность, не заключает дополнительных соглашений по реструктуризации долга, банк подает в суд для взыскания долга.

Далее подробно...


Досудебное разбирательство

Банку разрешено:

  1. Напоминать заемщику о его просроченной задолженности: отправлять письма, звонить и присылать sms-сообщения.
  2. Объяснять чем грозит неуплата задолженности заемщику.
  3. Выезжать к должнику на место жительства или работы для вручения уведомления о задолженности.
  4. Предлагать удобные схемы погашения задолженности, отсрочку платежа, списание части просроченной задолженности и пени при условии возобновления платежей.
  5. При игнорировании действий банка и неуплате долга банк может подать в суд на недобросовестного заемщика.
    Единого условия подачи иска в суд нет. Согласно ЗУ «О банках и банковской деятельности» банки самостоятельно решают, когда подавать в суд на неплательщика: в некоторых банках установлено достижение определенного количества дней просрочки, (например, просрочка свыше 90 дней считается проблемной), в других банках - это зависит от размера просроченной задолженности – 10-20 тыс. грн.

Согласно ЗУ «О защите прав потребителей» банку запрещено:

  1. Предоставлять неправдивую информацию о последствиях неуплаты потребительского кредита.
  2. Изымать материальные ценности у заемщика без его согласия или без получения соответствующего судебного решения.
  3. Указывать на конвертах с почтовыми сообщениями информацию о том, что они касаются неуплаты долга или потребительского кредита.
  4. Требовать взыскания любых сумм, не указанных в договоре о предоставлении кредита.
  5. Обращаться без согласия заемщика за информацией о его финансовом состоянии к третьим лицам, которые связаны с ним семейными, личными, деловыми, профессиональными или другими отношениями.
  6. Требовать возврата потребительского кредита, срок давности которого истек.

Судебное разбирательство

Если договориться с банком не удалось, платежи и просрочка не погашаются, то следует ожидать подачи иска в суд со стороны банка на взыскание задолженности с должника.

Во время судебного разбирательства рекомендуем обратить внимание на:

  1. Расчет задолженности, начисление процентов, сумму пени и штрафов. Проверить, правильно ли банк произвел все расчеты, соответствует ли размер процентов, пени и штрафа условиям договора. Для этого рекомендуем воспользоваться нашей услугой Аудит кредитной сделки.
  2. Размер штрафных санкций. Согласно ст. 18 ЗУ «О защите прав потребителей» условия договора несправедливы, если штрафные санкции превышают 50% от суммы задолженности. А согласно ст. 233 ГКУ в случае если подлежащие к оплате штрафные санкции слишком велики по сравнению с убытками кредитора, суд имеет право снизить размер санкций.

Решение суда получено

После вынесения решения суда банк и заемщик могут его оспорить в апелляционном суде. Решение апелляционного суда подлежит выполнению, если должник не спешит его выполнять, банк передает его в работу исполнительной службы.

В течение трех дней государственный исполнитель открывает исполнительное производство по взысканию задолженности и уведомляет об этом должника, который в течение семи дней может добровольно погасить свой долг (ст.25 ЗУ “Об исполнительном производстве”).

По истечение семидневного срока гос. исполнитель приступает к принудительному взысканию долга.

В первую очередь взыскание проводится с официальных поступлений должника и не должно превышать 20% от поступлений до полного погашения задолженности.

В случае отсутствия денег у должника взыскание обращается на движимое, а затем и недвижимое имущество. Как правило, исполнительное производство начинается с того, что государственный исполнитель приходит по месту жительства должника, описывает и налагает арест на его имущество. Но и это сделать непросто. Конституция гарантирует неприкосновенность жилища. Проникнуть в квартиру, сделать там осмотр или обыск разрешается исключительно на основании решения суда. И государственный исполнитель может описать имущество должника только в том случае, если тот захочет пустить его в свой дом.

В Приложении к ЗУ “Об исполнительном производстве” указано имущество, на которое не может быть обращено взыскание:

  1. Вещи и предметы домашнего обихода, необходимые должнику и лицам, находящимся на его иждивении:
    • одежда - в расчете на каждого человека: одно летнее или осеннее пальто, одно зимнее пальто или тулуп, один зимний костюм (для женщин - два зимних платья), один летний костюм (для женщин - два летних платья), головные уборы по одному на каждый сезон. Для женщин, кроме того, два летних платка, один теплый платок (или шаль) и другая одежда, изношенная более чем на 50 процентов;
    • обувь - по одной паре летней, осенней, зимней и другая обувь, изношено более чем на 50 процентов;
    • белье - по две смены на каждое лицо;
    • постельные принадлежности (матрас, подушка, две простыни, две наволочки, одеяло) и два личных полотенца на каждое лицо;
    • необходимая кухонная посуда;
    • один холодильник на семью;
    • мебель - по одной кровати и стулу на каждое лицо, один стол, один шкаф на семью (кроме мебельных гарнитуров, на которые может быть обращено взыскание);
    • все детские вещи.
  2. Продукты, необходимые для личного потребления должнику, членам его семьи и лицам, находящимся на его содержании, - в расчете на три месяца.
  3. Топливо, необходимое должнику, членам его семьи и лицам, которые находятся на его содержании, для приготовления пищи и обогрева помещения в течение шести месяцев.
  4. Одна корова, а в случае отсутствия коровы - одна телка; если нет ни коровы, ни телки - одна коза, овца или свинья - для лиц, занимающихся сельским хозяйством.
  5. Корм для скота, который не подлежит изъятию в количестве, необходимом для кормления скота до начала ее выгона на пастбище или до сбора новых кормов.
  6. Семена, необходимые для очередного сева (осеннего и весеннего) и несобранный урожай - для лиц, занимающихся сельским хозяйством (кроме земельных участков, на которые наложено взыскание).
  7. Инструменты, необходимые для личных профессиональных занятий (швейные, музыкальные и т.д.).

Полезные ссылки



Узнать о новых публикациях Вы можете подписавшись на страницу candb.com.ua в Google+, Facebook или В контакте.

Рекомендуем:
Когда банк подает в суд при просрочке