Аннуитет или стандарт – что выбрать?

Дата обновления: 2015-04-29 г.

Аннуитет или стандарт – что выбрать?

Очень кратко:

Есть две основные схемы погашения кредита: аннуитет и стандартная (классическая) схема. Аннуитет - удобно но дорого.

Далее подробно...


Аннуитет

Аннуитет – это когда Вы платите одинаковые платежи каждый месяц, которые распределяется таким образом, что к концу срока кредита Вы полностью погашаете задолженность по телу кредита и процентам.

Аннуитет - графический пример

Стандартная (классическая) схема

Стандартная (классическая) схема – сумму Вашего долга делят на равные части, которые Вы ежемесячно погашаете вместе с процентами, начисленными на текущую задолженность по телу кредита.

Стандартная (классическая) схема - графический пример

Рекомендации по выбору схемы:

Выбирая схему погашения, рекомендуем учитывать два момента:

Во-первых:

Сумма итоговой переплаты по аннуитету всегда больше, чем по стандартной (классической) схеме. Ознакомьтесь с приведенными ниже сравнительными цифрами переплат:

Годовая ставка по кредиту Размер кредита Срок кредита Итоговая переплата по кредиту Разница
Аннуитет Стандартная схема
22 % 50 000 5 лет. 32 854 27 937 4 917
10 лет. 74 167 55 437 18 730
15 лет. 121 372 82 937 38 435
20 лет. 170 808 110 437 60 371
100 000 5 лет. 65 708 55 873 9 835
10 лет. 148 027 110 873 37 154
15 лет. 242 743 165 873 76 870
20 лет. 345 933 220 875 125 058
150 000 5 лет. 98 562 83 810 14 752
10 лет. 222 194 166 310 55 884
15 лет. 364 115 248 810 115 305
20 лет. 516 912 331 312 185 600
200 000 5 лет. 131 417 111 747 19 670
10 лет. 296 053 221 747 74 306
15 лет. 485 486 331 747 153 739
20 лет. 691 865 441 749 250 116

Во-вторых:

Если Вы финансово имеете возможность оплачивать кредит по стандартной (классической) схеме погашения, рекомендуем рассмотреть вопрос выбора аннуитета.

Дело в том, что если кредитным договором не предусмотрены штрафные санкции за досрочное погашение или резервирование, выбирая аннуитет, Вы можете вносить больше оговоренного платежа. Таким образом, подписав кредитный договор с аннуитетной схемой погашения и реально совершая платежи согласно графику по стандартной (классической) схеме погашения, итоговая переплата будет равна переплате по стандартной (классической) схеме. Разница в том, что при этом у вас будет возможность, в случае непредвиденных финансовых сложностей, определенное время вносить минимальный платеж, чего, как правило, не позволяет график стандартной схемы погашения. Подписав же изначально график стандартной схемы, Вы лишаете себя возможности такого манёвра.

Стоит добавить из нашего опыта, что некоторые клиенты выбирали стандартную схему погашения именно из-за невозможности платить менее оговоренного платежа по графику, что в данных случаях уже было вопросом опасения недостатка самодисциплины.



Узнать о новых публикациях Вы можете подписавшись на страницу candb.com.ua в Google+, Facebook или В контакте.

Рекомендуем:
Кредитные каникулы для военнослужащих